中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部,，各省會（首府）城市中心支行,，各副省級城市中心支行,；中國支付清算協(xié)會：

為落實《國務院辦公廳轉發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕25號，以下簡稱25號文）和《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號公布,，以下簡稱2號令）,，維護支付服務市場秩序，現(xiàn)就進一步加強預付卡業(yè)務管理的有關事項通知如下：

一,、強化合規(guī)經營意識,，依法從事預付卡業(yè)務

取得支付業(yè)務許可證，獲準辦理“預付卡發(fā)行與受理”業(yè)務的發(fā)卡機構和獲準辦理“預付卡受理”業(yè)務的受理機構（以下簡稱支付機構）應強化合規(guī)經營意識,，建立健全規(guī)章制度,，加強業(yè)務管理，嚴格按照核準的業(yè)務類型和業(yè)務地域范圍從事預付卡業(yè)務。

各支付機構應嚴格按照25號文要求,，全面落實購卡實名登記制度,、非現(xiàn)金購卡制度和限額發(fā)行制度，嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》(國務院令第587號公布)的規(guī)定開具發(fā)票,，不得利用節(jié)假日,，放松審查、違規(guī)突擊發(fā)卡,；應采取有效措施確保預付卡發(fā)行,、受理、使用,、充值,、掛失和贖回各業(yè)務環(huán)節(jié)的合規(guī)性；嚴格履行反洗錢義務,；對不符合25號文和2號令規(guī)定的內部業(yè)務制度,、系統(tǒng)設置及操作流程等，應立即全面整改,。

二、加強客戶備付金管理,，防范資金風險

各支付機構應切實加強客戶備付金管理,，嚴格區(qū)分客戶備付金與自有資金，按規(guī)定與商業(yè)銀行簽訂存管協(xié)議,，開立專用存款賬戶存放客戶備付金,，并自覺接受商業(yè)銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。支付機構只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉移客戶備付金,，不得以任何形式擠占,、挪用，不得將客戶備付金用于繳存商戶結算保證金,，確保資金安全,。

三、切實履行支付機構義務,，保護持卡人合法權益

各支付機構應依法履行相關義務,，對持卡人身份信息、購卡信息和交易信息予以嚴格保密,，采取強化系統(tǒng)安全保障,、加強商戶管理及信息安全教育等措施，防止持卡人信息泄露和濫用,。

各支付機構應當向持卡人公示或提供預付卡章程,、協(xié)議，公開披露收費項目和收費標準，變更章程,、協(xié)議內容或收費項目,、標準的，應提前在網(wǎng)點,、網(wǎng)站進行公告,，不得損害客戶的知情權和選擇權。應健全延期,、激活,、贖回、換卡等配套服務措施,，提供安全便利的查詢,、贖回渠道，維護持卡人的合法權益,。

四,、加強監(jiān)督管理和行業(yè)自律，規(guī)范預付卡業(yè)務發(fā)展

人民銀行各分支機構應切實履行職責,，加強對轄區(qū)內支付機構的監(jiān)督管理,，指導和督促轄區(qū)內各支付機構認真落實25號文、2號令和本通知要求,；加強轄區(qū)內預付卡市場的監(jiān)督檢查和清理整頓,，嚴厲查處金融機構未經批準發(fā)行預付卡、支付機構違規(guī)開展預付卡業(yè)務的行為,，依法實施行政處罰,，并及時將有關情況向總行報告。

中國支付清算協(xié)會應切實加強預付卡行業(yè)自律管理,，維護預付卡市場秩序,，引導支付機構充分發(fā)揮預付卡作為小額便民的非現(xiàn)金支付工具在減少現(xiàn)金使用、便利公眾支付,、刺激消費等方面的積極作用,，適時對支付機構執(zhí)行自律規(guī)范的情況開展監(jiān)督檢查，防范預付卡業(yè)務風險,，維護消費者合法權益,。

請人民銀行各分支機構及時將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內支付機構，并提出相關監(jiān)管要求,。執(zhí)行中如遇問題,，請及時報告總行。

        中國人民銀行

二○一二年九月二十六日