中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的通知

銀發(fā)[2012]54號(hào)

中國(guó)人民銀行上海總部,，各分行、營(yíng)業(yè)管理部,，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行，中國(guó)銀聯(lián),、農(nóng)信銀資金清算中心,、城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的監(jiān)督管理,，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào)發(fā)布）等有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）,，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一,、《管理辦法》適用于根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）,。

二、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定,，建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度,，確定反洗錢和反恐怖融資組織機(jī)構(gòu)和工作人員。對(duì)于《管理辦法》發(fā)布后新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別,。對(duì)于《管理辦法》發(fā)布前已建立業(yè)務(wù)關(guān)系且業(yè)務(wù)關(guān)系仍在持續(xù)的客戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在《管理辦法》發(fā)布后的兩年內(nèi)完成規(guī)定的客戶身份識(shí)別工作,。

三,、本通知印發(fā)后，對(duì)新受理的《支付業(yè)務(wù)許可證》申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有關(guān)反洗錢措施的審核要求,，參照《管理辦法》的規(guī)定,。

四,、中國(guó)人民銀行上海總部,、各分行,、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行,、副省級(jí)城市中心支行支付結(jié)算部門應(yīng)在轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》之日起5個(gè)工作日內(nèi),，向本單位的反洗錢部門書面通報(bào)有關(guān)支付機(jī)構(gòu)的名稱、業(yè)務(wù)范圍,、地址和聯(lián)系方式等信息,。

五、中國(guó)人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部,、省會(huì)（首府）城市中心支行,、副省級(jí)城市中心支行應(yīng)根據(jù)《管理辦法》對(duì)支付機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和反洗錢工作人員開展培訓(xùn)，提高支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人員反洗錢意識(shí),，督促支付機(jī)構(gòu)積極引導(dǎo)客戶配合《管理辦法》的實(shí)施,，促進(jìn)支付市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

六,、自本通知印發(fā)之日起,，《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)＜支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引＞的通知》（銀發(fā)[2009]298號(hào)）同時(shí)廢止。銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作適用《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)＜銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引＞的通知》（銀發(fā)[2009] 107號(hào)）,。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部,、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu),。

附件：支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

中國(guó)人民銀行

2012年3月5日

 

附件

支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總則

第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動(dòng),，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）等有關(guān)法律,、法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu),。

第三條 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，對(duì)支付機(jī)構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的資金監(jiān)測(cè),；

（三）監(jiān)督,、檢查支付機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng),；

（五）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé),。

第四條 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的接收、分析和保存,，并按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果,，履行中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第五條 支付機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度,，并報(bào)總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案,。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施,；

（三）可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和分析報(bào)告程序,；

（四）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施,；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序,；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的措施,。

支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé),。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作,，并設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位,。

第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法有關(guān)客戶身份識(shí)別,、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的,，遵守其規(guī)定,。如果本辦法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告,。

第八條 支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),、聲譽(yù),、內(nèi)部控制制度、接受監(jiān)管情況等方面的信息,，評(píng)估境外機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性,，并以書面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐怖融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

第九條 支付機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定,，不得向任何單位和個(gè)人提供,。

支付機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作信息予以保密,，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供,。

第二章 客戶身份識(shí)別

第十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全客戶身份識(shí)別制度,，遵循“了解你的客戶”原則,，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易應(yīng)采取相應(yīng)的合理措施,，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時(shí),，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份,，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性,。

客戶為單位客戶的,，應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件,。

客戶為個(gè)人客戶的,，出現(xiàn)下列情形時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件,，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件,。

（一）個(gè)人客戶辦理單筆收付金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上支付業(yè)務(wù)的；

（二）個(gè)人客戶全部賬戶 30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的,；

（三）個(gè)人客戶全部賬戶資金余額連續(xù) 10 天超過人民幣5000元或外幣等值1000美元的,；

（四）通過取得網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷售資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)買賣金融產(chǎn)品的；

（五）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形,。

第十二條 網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在為同一客戶開立多個(gè)支付賬戶時(shí),，應(yīng)采取有效措施建立支付賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，按照客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理,。

第十三條 網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在向未開立支付賬戶的客戶辦理支付業(yè)務(wù)時(shí),，如單筆資金收付金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶登記本人的姓名,、有效身份證件種類,、號(hào)碼和有效期限，并通過合理手段核對(duì)客戶有效身份證件信息的真實(shí)性,。

第十四條 網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，應(yīng)當(dāng)識(shí)別特約商戶身份,，了解特約商戶的基本情況，登記特約商戶身份基本信息,，核實(shí)特約商戶有效身份證件,，并留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

第十五條 預(yù)付卡機(jī)構(gòu)在向購卡人出售記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1萬元以上的不記名預(yù)付卡時(shí),，應(yīng)當(dāng)識(shí)別購卡人身份,，登記購卡人身份基本信息，核對(duì)購卡人有效身份證件,，并留存購卡人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件,。

代理他人購買記名預(yù)付卡的，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在,，在對(duì)被代理人采取前款規(guī)定的客戶身份識(shí)別措施時(shí),，還應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣松矸莼拘畔ⅲ藢?duì)代理人有效身份證件,，并留存代理人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件,。

第十六條 預(yù)付卡機(jī)構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別特約商戶身份,，了解特約商戶的基本情況,，登記特約商戶身份基本信息，核實(shí)特約商戶有效身份證件,，并留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件,。

第十七條 預(yù)付卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1萬元以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別辦理人員的身份,，登記辦理人員身份基本信息,，核對(duì)辦理人員有效身份證件，并留存辦理人員有效身份證件的復(fù)印件或者影印件,。

第十八條 預(yù)付卡機(jī)構(gòu)辦理贖回業(yè)務(wù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)識(shí)別贖回人的身份，登記贖回人身份基本信息,，核對(duì)贖回人有效身份證件,，并留存贖回人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

第十九條 收單機(jī)構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，應(yīng)當(dāng)識(shí)別特約商戶身份，了解特約商戶的基本情況,，登記特約商戶身份基本信息,，核實(shí)特約商戶有效身份證件，并留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件,。

第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶特點(diǎn)和交易特征,，綜合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè),、客戶是否為外國(guó)政要等因素,，制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)總部所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

首次客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定應(yīng)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后 60 天內(nèi)完成,。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶持續(xù)關(guān)注,，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息,。對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每半年進(jìn)行一次審核,，了解其資金來源,、資金用途和經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析,。

第二十一條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng),、交易情況,，并定期對(duì)特約商戶進(jìn)行回訪或查訪。

第二十二條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示客戶更新身份信息,。

客戶先前提交的有效身份證件將超過有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在失效前 60 天通知客戶及時(shí)更新,?？蛻粲行矸葑C件已過有效期的，支付機(jī)構(gòu)在為客戶辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)先要求客戶更新有效身份證件,。

第二十三條 在出現(xiàn)以下情況時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱,、有效身份證件種類,、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本,、經(jīng)營(yíng)范圍,、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等的；

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的,；

（三）先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)的,；

（四）支付機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形,。

第二十四條 支付機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件外，可以采取以下的一種或者幾種措施,，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：

（一） 要求客戶補(bǔ)充其他身份資料,；

（二） 回訪客戶；

（三） 實(shí)地查訪,；

（四） 向公安,、工商行政管理等部門核實(shí)；

（五） 其他可以依法采取的措施,。

第二十五條 支付機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)代為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí),，應(yīng)通過書面協(xié)議明確雙方在客戶身份識(shí)別方面的責(zé)任，并符合以下要求：

（一）能夠證明受托方按反洗錢法律,、行政法規(guī)和本辦法的要求,，采取客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施；

（二）受托方為本支付機(jī)構(gòu)提供客戶信息,，不存在法律制度,、技術(shù)等方面的障礙；

（三）本支付機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí),，能立即獲得受托方提供的客戶身份基本信息,，還可在必要時(shí)從受托方獲得客戶的有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。 受托方未采取符合本辦法要求的客戶身份識(shí)別措施的,，由支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的法律責(zé)任,。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保證能夠完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易,。

第二十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括各種記載客戶身份信息的資料,、輔助證明客戶身份的資料和反映支付機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的資料。

第二十八條 支付機(jī)構(gòu)保存的交易記錄應(yīng)當(dāng)包括反映以下信息的數(shù)據(jù),、業(yè)務(wù)憑證,、賬簿和其他資料：

（一）交易雙方名稱；

（二）交易金額,；

（三）交易時(shí)間,；

（四）交易雙方的開戶銀行或支付機(jī)構(gòu)名稱；

（五）交易雙方的銀行賬戶號(hào)碼,、支付賬戶號(hào)碼,、預(yù)付卡號(hào)碼、特約商戶編號(hào)或者其他記錄資金來源和去向的號(hào)碼,。 本辦法未要求開展客戶身份識(shí)別的業(yè)務(wù),，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照保證完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易的原則保存交易記錄。

第二十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存系統(tǒng),，實(shí)時(shí)記載操作記錄,，防止客戶身份信息和交易記錄的泄露、損毀和缺失,，保證客戶信息和交易數(shù)據(jù)不被篡改,，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)并記錄任何篡改或企圖篡改的操作。

第三十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善客戶身份資料和交易記錄保存系統(tǒng)的查詢和分析功能,，便于反洗錢和反恐怖融資的調(diào)查和監(jiān)督管理,。

第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存5年,；

（二）交易記錄,，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及反洗錢和反恐怖融資調(diào)查,，且反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的,，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存,。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄,。

法律,、行政法規(guī)和規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定,。

第三十二條 支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定處理客戶身份資料和交易記錄。

第四章 可疑交易報(bào)告

第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照勤勉盡責(zé)的原則,，對(duì)全部交易開展監(jiān)測(cè)和分析,，報(bào)告可疑交易。

第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的客戶特征和交易特點(diǎn),，制定和完善符合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn),，同時(shí)向中國(guó)人民銀行、總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心備案,。

第三十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善有效的可疑交易監(jiān)測(cè)分析體系,，明確內(nèi)部可疑交易處理程序和人員職責(zé)。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門人員,，負(fù)責(zé)分析判斷是否報(bào)告可疑交易,。

第三十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合客戶身份信息和交易背景，對(duì)客戶行為或交易進(jìn)行識(shí)別,、分析,，有合理理由判斷與洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)相關(guān)的,，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起 10 個(gè)工作日內(nèi),，由其總部以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告,。可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將已上報(bào)可疑交易報(bào)告的客戶列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶,，持續(xù)開展交易監(jiān)測(cè)，仍不能排除洗錢,、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)嫌疑的,，應(yīng)在 10 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以書面方式將有關(guān)情況報(bào)告總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu),。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)完整保存對(duì)客戶行為或交易進(jìn)行識(shí)別,、分析和判斷的工作記錄及是否上報(bào)的理由和證據(jù)材料。

第三十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付機(jī)構(gòu)可疑交易（行為）報(bào)告要素》（見附）要求,，在可疑交易報(bào)告中提供真實(shí),、完整、準(zhǔn)確的交易信息,。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)報(bào)送的可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的支付機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知之日起 10 個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。

第三十八條 支付機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中,，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),，并以電子方式報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,。

第三十九條 客戶或交易涉及恐怖活動(dòng)的，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定,。

第五章 反洗錢和反恐怖融資調(diào)查

第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的,，可以向支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)向支付機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng),，適用中國(guó)人民銀行關(guān)于反洗錢調(diào)查的有關(guān)規(guī)定,。

第四十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢和反恐怖融資調(diào)查時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合,，如實(shí)提供調(diào)查材料,，不得拒絕或者阻礙。

第四十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng),，可以采取下列措施：

（一）詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員,，要求其說明情況。

（二）查閱,、復(fù)制可疑交易活動(dòng)涉及的客戶身份資料,、交易記錄和其他有關(guān)資料。對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏,、篡改或者毀損的文件,、資料予以封存。

（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他措施,。

第六章 監(jiān)督管理

第四十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕,、阻撓、逃避監(jiān)督檢查,，不得謊報(bào),、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)所提供的文件和資料的真實(shí)性,、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé),。

第四十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料,、工作報(bào)告以及內(nèi)部審計(jì)報(bào)告中與反洗錢和反恐怖融資工作有關(guān)的內(nèi)容,，如實(shí)反映反洗錢和反恐怖融資工作情況。

第四十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入支付機(jī)構(gòu)檢查,；

（二）詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員,，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明；

（三）查閱,、復(fù)制支付機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件,、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移,、銷毀,、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查支付機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng),。 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資現(xiàn)場(chǎng)檢查,，適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）。

第四十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)的需要,，可以約見支付機(jī)構(gòu)董事,、高級(jí)管理人員談話，要求其就下列重大事項(xiàng)做出說明：

（一）支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)不能有效履行職責(zé)的,；

（二）支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作人員不能有效履行職責(zé)的,；

（三）支付機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告存在問題的；

（四）支付機(jī)構(gòu)客戶或交易多次被司法機(jī)關(guān)調(diào)查的；

（五）支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定提交反洗錢和反恐怖融資工作的資料,、報(bào)告和其他文件的,；

（六）支付機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的其他重大事項(xiàng)。

第七章 法律責(zé)任

第四十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員有下列行為之一的,，依法給予行政處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查或者調(diào)查的,；

（二）泄露因反洗錢和反恐怖融資知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的,；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的,；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

第四十九條 支付機(jī)構(gòu)違反本辦法的,，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰；情節(jié)嚴(yán)重的,，由中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》,。

第五十條 違反本辦法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的,，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。

第八章 附  則

第五十一條 本辦法相關(guān)用語含義如下：

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)人民銀行上?？偛?、分行、營(yíng)業(yè)管理部,、省會(huì)（首府）城市中心支行,、副省級(jí)城市中心支行。 單位客戶,，包括法人,、其他組織和個(gè)體工商戶。

網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的特約商戶,，是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷售商品或提供服務(wù),，并接受網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、個(gè)體工商戶,、其他組織或自然人,。

預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的特約商戶，是指與預(yù)付卡機(jī)構(gòu)簽約并同意使用預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人,、個(gè)體工商戶或其他組織,。

收單機(jī)構(gòu)的特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽約并同意使用銀行卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人,、個(gè)體工商戶或其他組織,。

個(gè)人客戶的身份基本信息，包括：客戶的姓名、國(guó)籍,、性別,、職業(yè)、住址,、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類,、號(hào)碼和有效期限。

單位客戶的身份基本信息,，包括：客戶的名稱,、地址、經(jīng)營(yíng)范圍,、組織機(jī)構(gòu)代碼（僅限法人和其他組織）,；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照,、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限,；法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名,、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限,。

特約商戶的身份基本信息,，包括：特約商戶的名稱、地址,、經(jīng)營(yíng)范圍,、組織機(jī)構(gòu)代碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng),、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照,、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限,；控股股東或?qū)嶋H控制人,、法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類,、號(hào)碼,、有效期限。

個(gè)人客戶的有效身份證件,，包括：居住在境內(nèi)的中國(guó)公民,，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的 16 周歲以下的中國(guó)公民,，為戶口簿,；中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件或居民身份證；中國(guó)人民武裝警察,，為武裝警察身份證件或居民身份證,；香港、澳門居民,，為港澳居民往來內(nèi)地通行證,；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件,；外國(guó)公民,，為護(hù)照；政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件,。

法人和其他組織客戶的有效身份證件,，是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實(shí)身份的證件或文件，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、事業(yè)單位法人證書,、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證,。 個(gè)體工商戶的有效身份證件,，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件,。

網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu),，是指從事《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。

預(yù)付卡機(jī)構(gòu),，是指從事《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)或預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu),。 收單機(jī)構(gòu)，是指從事《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu),。

以上及內(nèi),，包括本數(shù)。

第五十二條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。

第五十三條 本辦法自2012年3月5日起施行,。《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引〉的通知》（銀發(fā)〔2009〕298號(hào)）同時(shí)廢止,，銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作依照《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引〉的通知》（銀發(fā)〔2009〕107號(hào)）規(guī)定執(zhí)行,。