中國人民銀行公告〔2012〕第12號

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)行為，維護(hù)預(yù)付卡市場秩序,，防范支付風(fēng)險,，中國人民銀行制定了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》,，現(xiàn)予公布實施,。

中國人民銀行

二〇一二年九月二十七日

支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總  則

第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，防范支付風(fēng)險,，維護(hù)持卡人合法權(quán)益,，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》,、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號公布），制定本辦法,。

第二條 支付機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù),，適用本辦法。

本辦法所稱支付機(jī)構(gòu),，是指取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu),。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的,、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值,。

第三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全,。

第四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)覆蓋范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù),，不得在未設(shè)立省級分支機(jī)構(gòu)的省（自治區(qū),、直轄市,、計劃單列市）從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。

第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理等規(guī)定,，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù),。

第二章 發(fā)  行

第六條 預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。

記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡,。

不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡,。

第七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)以人民幣計價，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5000 元,，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過1000 元,。

中國人民銀行可視情況調(diào)整預(yù)付卡資金限額。

第八條 記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失,，可贖回,，不得設(shè)置有效期。

不記名預(yù)付卡不掛失,，不贖回,，本辦法另有規(guī)定的除外。不記名預(yù)付卡有效期不得低于3 年,。

預(yù)付卡不得具有透支功能,。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行銷售預(yù)付卡時，應(yīng)向持卡人告知預(yù)付卡的有效期及計算方法,。超過有效期尚有資金余額的預(yù)付卡,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供延期、激活,、換卡等服務(wù),，保障持卡人繼續(xù)使用,。

第九條 預(yù)付卡卡面應(yīng)當(dāng)記載預(yù)付卡名稱、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱,、是否記名,、卡號、有效期限或有效期截止日,、持卡人注意事項,、客戶服務(wù)電話等要素。

第十條 個人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1 萬元以上的,，應(yīng)當(dāng)使用實名并提供有效身份證件,。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份,，核對有效身份證件,，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件,。代理他人購買預(yù)付卡的,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系,，核對代理人和被代理人的有效身份證件,，登記代理人和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件,。

第十一條 使用實名購買預(yù)付卡的,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃徔ㄈ诵彰騿挝幻Q、單位經(jīng)辦人姓名,、有效身份證件名稱和號碼,、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量,、購卡日期,、購卡總金額、預(yù)付卡卡號及金額等信息,。

對于記名預(yù)付卡,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人的有效身份證件信息、預(yù)付卡卡號,、金額等信息,。

第十二條 單位一次性購買預(yù)付卡5000 元以上，個人一次性購買預(yù)付卡5 萬元以上的,，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買,，不得使用現(xiàn)金。

購卡人不得使用信用卡購買預(yù)付卡,。

第十三條 采用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買預(yù)付卡的,，付款人銀行賬戶名稱和購卡人名稱應(yīng)當(dāng)一致,。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對賬戶信息和身份信息的一致性，在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載付款人銀行賬戶名稱和賬號,、收款人銀行賬戶名稱和賬號,、轉(zhuǎn)賬金額等信息。

第十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向購卡人公示,、提供預(yù)付卡章程或簽訂協(xié)議,。

預(yù)付卡章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）預(yù)付卡的名稱、種類和功能,；

（二）預(yù)付卡的有效期及計算方法,；

（三）預(yù)付卡購買、使用,、贖回,、掛失的條件和方法；

（四）為持卡人提供的消費(fèi)便利或優(yōu)惠內(nèi)容,；

（五）預(yù)付卡發(fā)行,、延期、激活,、換發(fā),、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),；

（六）有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利,、義務(wù)和違約責(zé)任；

（七）交易,、賬務(wù)糾紛處理程序,。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)變更預(yù)付卡章程或協(xié)議文本的，應(yīng)當(dāng)提前30 日在其網(wǎng)點,、網(wǎng)站顯著位置進(jìn)行公告,。新章程或協(xié)議文本中涉及新增收費(fèi)項目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),、降低優(yōu)惠條件等內(nèi)容的,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在新章程或協(xié)議文本生效之日起180 日內(nèi)，對原有客戶應(yīng)當(dāng)按照原章程或協(xié)議執(zhí)行,。

第十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對購卡人和持卡人信息的保護(hù),，確保信息安全，防止信息泄露和濫用,。未經(jīng)購卡人和持卡人同意,，不得用于與購卡人和持卡人的預(yù)付卡業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外,。

第十六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照實收人民幣資金等值發(fā)行預(yù)付卡,，嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》等有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票,。

第十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實體網(wǎng)點發(fā)行銷售預(yù)付卡。除單張資金限額200 元以下的預(yù)付卡外,，不得采取代理銷售方式,。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)建立代銷風(fēng)險控制機(jī)制,。銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶,。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求銷售合作機(jī)構(gòu)在購卡人達(dá)到本辦法實名購卡要求時，參照相關(guān)規(guī)定銷售預(yù)付卡,。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)作為預(yù)付卡發(fā)行主體的所有責(zé)任和義務(wù)不因代理銷售而轉(zhuǎn)移,。

第十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)擁有并自主運(yùn)行獨立、安全的預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),，建立突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制,，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和安全性,。

預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng),、賬務(wù)主機(jī)系統(tǒng)、卡片管理系統(tǒng)及客戶信息管理系統(tǒng),。

預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不得外包或變相外包,。

第十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得發(fā)行或代理銷售采用或變相采用銀行卡清算機(jī)構(gòu)分配的發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識代碼的預(yù)付卡，卡面上不得使用銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌標(biāo)識,；不得與其他支付機(jī)構(gòu)合作發(fā)行預(yù)付卡,；不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得采用具有統(tǒng)一識別性的品牌標(biāo)識,。

第三章 受  理

第二十條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其發(fā)行的預(yù)付卡提供受理服務(wù),，其自行拓展、簽約和管理的特約商戶數(shù)不低于受理該預(yù)付卡全部特約商戶數(shù)的70%,。

第二十一條 受理機(jī)構(gòu)只能受理發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡,，受理范圍不得超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”的業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲得發(fā)卡機(jī)構(gòu)的委托,，并參照本辦法第二十五條的規(guī)定,，與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶簽訂三方合作協(xié)議,。受理機(jī)構(gòu)不得將發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托其開展的預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)外包,。

預(yù)付卡只能在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)參與簽署合作協(xié)議的特約商戶使用，卡面上不得使用發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托的受理機(jī)構(gòu)的品牌標(biāo)識,。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對特約商戶應(yīng)承擔(dān)的資金結(jié)算與風(fēng)險管理責(zé)任不因受理機(jī)構(gòu)參與預(yù)付卡受理而轉(zhuǎn)移,。

第二十二條 預(yù)付卡可與銀行卡共用受理終端，但應(yīng)當(dāng)使用與銀行卡不同的應(yīng)用程序和受理網(wǎng)絡(luò),，并采取安全隔離措施,，與銀行卡交易分別處理和管理,。

第二十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)不得發(fā)展非法設(shè)立,、非法經(jīng)營或無實體經(jīng)營場所的特約商戶,。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核特約商戶營業(yè)執(zhí)照,、稅務(wù)登記證,、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件,，并對商戶的經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場核實,、拍照留存。

第二十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其客戶備付金存管銀行直接向特約商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金,，受理機(jī)構(gòu)不得參與資金結(jié)算,。

特約商戶只能指定其一個單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核驗特約商戶指定的單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明,，留存加蓋公章的復(fù)印件,。

第二十五條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂預(yù)付卡受理協(xié)議。受理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）特約商戶基本信息,；

（二）收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn),；

（三）持卡人用卡權(quán)益的保障要求；

（四）卡片信息,、交易數(shù)據(jù),、受理終端、交易憑證的管理要求,；

（五）特約商戶收款賬戶名稱,、開戶行、賬號及資金結(jié)算周期,；

（六）賬務(wù)核對,、差錯處理和業(yè)務(wù)糾紛的處置要求；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)和違約責(zé)任的承擔(dān)機(jī)制;

（八）協(xié)議終止條件,、終止后的債權(quán)債務(wù)清償方式,。

第二十六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)擁有并自主運(yùn)行獨立,、安全的預(yù)付卡受理系統(tǒng),，建立突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時性,、準(zhǔn)確性和安全性,。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別建立特約商戶信息管理系統(tǒng)及業(yè)務(wù)風(fēng)險防控系統(tǒng)。受理機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲與受理業(yè)務(wù)無關(guān)的預(yù)付卡信息,。

第二十七條 特約商戶向持卡人辦理退貨,，只能通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)將資金退回至原預(yù)付卡。無法退回的,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將資金退回至持卡人提供的同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)的同類預(yù)付卡,。

預(yù)付卡接受退貨后的卡內(nèi)資金余額不得超過規(guī)定限額。

第二十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu),、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶的巡檢和監(jiān)控,，要求特約商戶在營業(yè)場所顯著位置標(biāo)明受理的預(yù)付卡名稱和種類，按照預(yù)付卡受理協(xié)議的要求受理預(yù)付卡,，履行相關(guān)義務(wù),。

特約商戶不得以任何形式存儲與商戶結(jié)算、對賬無關(guān)的預(yù)付卡信息,。

特約商戶出現(xiàn)損害當(dāng)事人合法權(quán)益及其他嚴(yán)重違規(guī)違約操作的,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即終止其預(yù)付卡受理服務(wù),。

特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行任何形式的預(yù)付卡套現(xiàn),。

第四章 使用、充值和贖回

第二十九條 預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金,；不得用于購買,、交換非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值,；卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移,。

第三十條 預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，下列情形除外：

（一）繳納公共事業(yè)費(fèi),；

（二）在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法拓展的實體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用,；

（三）同時獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值,，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000 元,。

以上情形下的預(yù)付卡交易，均應(yīng)當(dāng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主受理,，不得由受理機(jī)構(gòu)受理。

第三十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額1 萬元以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十條,、第十一條的規(guī)定辦理。

第三十二條 預(yù)付卡只能通過現(xiàn)金,、銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值,。同時獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，還可通過持卡人在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶進(jìn)行充值。

不得使用信用卡為預(yù)付卡充值,。

辦理一次性金額5000元以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的,，不得使用現(xiàn)金。

單張預(yù)付卡充值后的資金余額不得超過規(guī)定限額,。

第三十三條 預(yù)付卡現(xiàn)金充值應(yīng)當(dāng)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點進(jìn)行,但單張預(yù)付卡同日累計現(xiàn)金充值在200 元以下的,，可通過自助充值終端、銷售合作機(jī)構(gòu)代理等方式充值,，收取的現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶,。

第三十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向記名預(yù)付卡持卡人提供緊急掛失服務(wù)，并提供至少一種24 小時免費(fèi)緊急掛失渠道,。正式掛失和補(bǔ)卡應(yīng)當(dāng)在約定時間內(nèi)通過網(wǎng)點,，以書面形式辦理。以書面形式掛失的,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求持卡人出示有效身份證件,，并按協(xié)議約定辦理掛失手續(xù)。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)免費(fèi)向持卡人提供特約商戶名錄,、卡內(nèi)資金余額及一年以內(nèi)的交易明細(xì)查詢服務(wù),，并提供至少一種24 小時免費(fèi)查詢渠道。

第三十五條 記名預(yù)付卡可在購卡3 個月后辦理贖回,，贖回時,，持卡人應(yīng)當(dāng)出示預(yù)付卡及持卡人和購卡人的有效身份證件。由他人代理贖回的,，應(yīng)當(dāng)同時出示代理人和被代理人的有效身份證件,。單位購買的記名預(yù)付卡，只能由單位辦理贖回,。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十條,、第十一條的規(guī)定，識別,、核對贖回人及代理人的身份信息,，確保與購卡時登記的持卡人和購卡人身份信息一致，并保存贖回記錄,。

第三十六條 發(fā)行可在公共交通領(lǐng)域使用的預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu),，其在公共交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的當(dāng)年累計預(yù)付卡交易總額不得低于同期發(fā)卡總金額的70%；其發(fā)行的不記名預(yù)付卡,，單張卡片余額在100 元以下的,，可按約定贖回。

第三十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照規(guī)定終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)向持卡人免費(fèi)贖回所發(fā)行的全部記名,、不記名預(yù)付卡。

贖回不記名預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實和登記持卡人的身份信息,，采用密碼驗證方式的預(yù)付卡還應(yīng)當(dāng)核驗密碼,，并保存贖回記錄。

第三十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理贖回業(yè)務(wù)的網(wǎng)點數(shù)應(yīng)當(dāng)不低于辦理發(fā)行銷售業(yè)務(wù)網(wǎng)點數(shù)的70%,。預(yù)付卡贖回業(yè)務(wù)營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)不短于發(fā)行銷售業(yè)務(wù)的營業(yè)時間,。第三十九條預(yù)付卡贖回應(yīng)當(dāng)使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶,。用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬

戶已撤銷的,，贖回資金應(yīng)當(dāng)退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個人銀行賬戶。

單張預(yù)付卡贖回金額在100 元以下的,，可使用現(xiàn)金,。

第五章 監(jiān)督管理

第四十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制及風(fēng)險狀況等進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定履行報告義務(wù),。

第四十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)組織制定預(yù)付卡行業(yè)自律規(guī)范,，并按照中國人民銀行有關(guān)要求,，對支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范的情況進(jìn)行檢查。

第四十二條 支付機(jī)構(gòu)不得為任何單位或個人查詢,、凍結(jié),、扣劃預(yù)付卡內(nèi)資金，國家法律法規(guī)另有規(guī)定或得到持卡人授權(quán)的除外,。

第四十三條 支付機(jī)構(gòu)辦理預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)活動獲得和產(chǎn)生的相關(guān)信息,，應(yīng)當(dāng)保存至該預(yù)付卡實收人民幣資金全部結(jié)算后5年以上；辦理預(yù)付卡受理,、使用,、充值和贖回等業(yè)務(wù)活動獲得和產(chǎn)生的相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)保存至該業(yè)務(wù)活動終止后5 年以上,。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)不得以股權(quán)合作,、業(yè)務(wù)合作及其他任何形式，出租,、出借,、轉(zhuǎn)讓或變相出租、出借,、轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡業(yè)務(wù)資質(zhì),。

第四十五條 支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本辦法的，中國人民銀行可依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)章的規(guī)定,，給予警告、限期改正、罰款,、暫停部分或全部業(yè)務(wù)等處罰,；情節(jié)嚴(yán)重的，依法注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》,。

支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定,，涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理,。

第四十六條 特約商戶有下列情形之一的,，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令支付機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他支付機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶,；涉嫌犯罪的,，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

（一）為持卡人進(jìn)行洗錢,、賭博等犯罪活動提供協(xié)助的,；

（二）使用虛假材料申請受理終端后進(jìn)行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣,、提供機(jī)具給他人使用的,；

（三）違規(guī)存儲、泄露,、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡信息或交易信息的,；

（四）以虛構(gòu)交易、虛開價格,、現(xiàn)金退貨等方式為持卡人提供預(yù)付卡套現(xiàn)的,；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的,；

（六）具有其他危害持卡人權(quán)益,、市場秩序或社會穩(wěn)定行為的。

第四十七條 任何單位和個人不得私自設(shè)立預(yù)付卡交易場所,；不得以牟利為目的倒賣預(yù)付卡,，不得偽造、變造預(yù)付卡,，不得使用明知是偽造,、變造的預(yù)付卡。涉嫌犯罪的,，依法移送公安機(jī)關(guān)處理,。

第六章 附  則

第四十八條 本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行上?？偛?，各分行,、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行,、副省級城市中心支行,。

第四十九條 本辦法所稱個人有效身份證件包括居民身份證件、軍人身份證件,、武警身份證件,、港澳臺居民通行證、外國公民護(hù)照等,；單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照,、有關(guān)政府部門的批文、登記證書或其他能證實其合法真實身份的證明等,。

第五十條 本辦法所稱“以上”,、“以下”、“不超過”,、“不低于”均包含本數(shù),。

第五十一條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十二條 本辦法自2012 年11月1日起施行,。